৪৯তম বিসিএস ⎯ ফিন্যান্স ও ব্যাংকিং [৭১১]

A bank identification number is the first four to six numbers that appear on payment cards.

BINs are found on credit cards, charge cards, prepaid cards, debit cards, and gift cards.

The BIN helps merchants evaluate and assess their payment card transactions.

The number allows merchants to accept multiple forms of payment and allows transactions to be processed faster.

BINs can help financial institutions identify fraudulent or stolen cards and prevent identity theft.

Source: Investopedia

Customer Retention: The first and most obvious advantage of having a customer service plan in place is to keep customers happy. It means listening to concerns, being empathetic, and streamlining issues related to product availability, payment, returns, and technical support. Showing that a company cares keeps its customers loyal.

Increased Customer Lifetime Value: This refers to the relationship customer service helps establish and solidify with a single customer. When a company provides someone with good service, that person is more likely to add to the company's revenue by remaining loyal and making more purchases.

Competitive Advantage: Having a good customer service base sets a company apart from its competition. It boosts its reputation and increases its brand value by showing consumers and competitors that the business values the relationships it has with new and existing customers.

Source: Investopedia

বাণিজ্যিক ব্যাংক জনসাধারণের কাছ থেকে আমানত গ্রহণ করে কারণ এই আমানত ব্যবহার করে ব্যাংক ঋণ প্রদান করে, যা থেকে ব্যাংক সুদ অর্জন করে মুনাফা লাভ করে।

আমানত গ্রহণ ব্যাংকের তহবিল গঠনের একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ, যার মাধ্যমে ব্যাংক অর্থনৈতিক কর্মকাণ্ডের জন্য প্রয়োজনীয় মূলধন সরবরাহ করে এবং দেশের সামগ্রিক অর্থনৈতিক উন্নয়নে সহায়তা করে। 

এছাড়া,
বাণিজ্যিক ব্যাংক আমানত গ্রহণ করে জনসাধারণের উদ্বৃত্ত অর্থ সংগ্রহের জন্য। সংগৃহীত আমানত থেকে ব্যাংক ঋণ ও বিনিয়োগে অর্থায়ন করে, যার মাধ্যমে মুনাফা অর্জন করে। 

উপরন্তু, এটি জনগণের সঞ্চয় নিরাপদ রাখে এবং অর্থনীতিতে তারল্য ও বিনিয়োগ প্রবাহ নিশ্চিত করে।

সোর্স: Frederic S. Mishkin, The Economics of Money, Banking, and Financial Markets, Pearson, 2018

ব্যাংক রেট (Bank Rate) বা ডিসকাউন্ট রেট (Discount Rate): এই হারটি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মুদ্রানীতির একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ।  

যখন কোনো বাণিজ্যিক ব্যাংকের তহবিল ঘাটতি দেখা দেয়, তখন তারা কেন্দ্রীয় ব্যাংক থেকে এই রেটে ঋণ নিয়ে তাদের তারল্য (liquidity) সমস্যা মেটায়।  

অনেক দেশে, এই হারটি "বেস রেট" বা "ডিসকাউন্ট রেট" বা রেপো রেট নামেও পরিচিত। 

ফেডারেল রিজার্ভ সিস্টেম (FRS) এর মতো কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলো এই হার ব্যবহার করে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর ঋণের উপর চার্জ করে, যা আর্থিক বাজারকে প্রভাবিত করে। 

সোর্স: ড. এম. সেলিম উদ্দিন, Banking and Insurance, ঢাকা বিশ্ববিদ্যালয় প্রকাশনা, 2014

বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর আয়ের প্রধান উৎসগুলো হলো ঋণ থেকে প্রাপ্ত সুদ, বিনিয়োগ থেকে প্রাপ্ত মুনাফা, এবং বিভিন্ন ধরনের কমিশন ও সার্ভিস চার্জ।

ব্যাংকগুলো গ্রাহকদের কাছ থেকে কম সুদে আমানত সংগ্রহ করে এবং সেই টাকা বেশি সুদে ঋণ দিয়ে আয় করে, এই সুদের পার্থক্যই তাদের আয়ের প্রধান উৎস। 
 
সোর্স: বাংলাদেশ ব্যাংক, Annual Report 2023–24

ব্যাংকার–গ্রাহক চুক্তি সাধারণত ইমপ্লিসিট বা অন্তর্নিহিত চুক্তি (Implicit Contract)–এর উপর ভিত্তি করে প্রতিষ্ঠিত হয়।
 
যখন গ্রাহক ব্যাংকে হিসাব খোলে ও টাকা জমা রাখে, তখন আলাদা লিখিত চুক্তি না হলেও স্বয়ংক্রিয়ভাবে (by conduct) একটি অন্তর্নিহিত চুক্তি তৈরি হয়। এই চুক্তির মাধ্যমে ব্যাংক ও গ্রাহকের মধ্যে ঋণদাতা–ঋণগ্রহীতা সম্পর্ক গড়ে ওঠে।
এটি মূলত চুক্তি আইন, ১৮৭২–এর আওতায় পড়ে।

 সোর্স: The Contract Act, 1872 (Bangladesh)

চেক হলো একটি বিনিময় বিলের (Bill of Exchange) বিশেষ ধরণ, যা কেবল ব্যাংকের উপর প্রদেয় হয় এবং সঙ্গে সঙ্গে পরিশোধযোগ্য।
 
সোর্স: Negotiable Instruments Act, 1881 (Bangladesh), ধারা 6: “A cheque is a bill of exchange drawn on a specified banker and not expressed to be payable otherwise than on demand.”

উন্নয়নশীল দেশের ব্যাংকিং ব্যবস্থার প্রধান লক্ষ্য হলো অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি, দারিদ্র্য বিমোচন এবং আর্থিক অন্তর্ভুক্তি নিশ্চিত করা।

বিশ্বব্যাংকের মতে, আর্থিক অন্তর্ভুক্তি এমন একটি প্রক্রিয়া, যার মাধ্যমে ব্যক্তি ও ব্যবসায়ীরা সাশ্রয়, ঋণ, বীমা এবং লেনদেনের মতো সাশ্রয়ী আর্থিক সেবা গ্রহণ করতে পারে, যা তাদের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, সম্পদ সঞ্চয় এবং ব্যবসায় বিনিয়োগে সহায়তা করে।

এটি ১৭টি টেকসই উন্নয়ন লক্ষ্যমাত্রার মধ্যে সাতটির অর্জনে সহায়ক ভূমিকা পালন করে। 

Source: World Bank

একজন ঋণগ্রহীতার ঋণ পরিশোধে ব্যর্থতার সাথে সম্পর্কিত প্রধান ঝুঁকি হলো ক্রেডিট ঝুঁকি বা ঋণ ঝুঁকি।

এটি মূলত সেই ঝুঁকি, যেখানে একজন ঋণগ্রহীতা ঋণের অর্থ বা সুদ পরিশোধ করতে ব্যর্থ হয়, যার ফলে ঋণদাতার আর্থিক ক্ষতি হয়।

এই ঝুঁকির মধ্যে খেলাপি হওয়ার সম্ভাবনা, ঋণখেলাপি হলে যে পরিমাণ ক্ষতি হতে পারে, এবং ঋণখেলাপি হওয়ার সময়কাল অন্তর্ভুক্ত থাকে। 

সুত্র: 
Investopedia – Credit Risk
World Bank – Financial Risk Management

নেট সুদের মার্জিন (Net Interest Margin - NIM) একটি আর্থিক অনুপাত যা ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের লাভজনকতা পরিমাপ করে।

এটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান তাদের সুদ-আর্জনকারী সম্পদ (যেমন ঋণ) থেকে যে সুদ আয় করে এবং তাদের ঋণদাতাদের (যেমন আমানত) যে সুদ প্রদান করে, তার মধ্যে পার্থক্যকে তাদের মোট সুদ-আর্জনকারী সম্পদের পরিমাণের তুলনায় শতাংশ হিসাবে দেখায়।

NIM হিসাব করে যে একটি প্রতিষ্ঠান তার ঋণের ওপর সুদ আয় করে কত শতাংশ লাভ করছে। 

সুত্র: Investopedia – Net Interest Margin (NIM)

In Bangladesh, commercial banks are primarily regulated and managed under the “Bank Company Act, 1991 (amended)” along with the Bangladesh Bank Order, 1972, which establishes the central bank’s supervisory authority.

Bank Company Act, 1991: Governs the incorporation, management, and operation of commercial banks.
Bangladesh Bank Order, 1972: Gives Bangladesh Bank the authority to supervise, regulate, and inspect all banks in Bangladesh.

Banks must also comply with rules, regulations, and directives issued by Bangladesh Bank, including capital adequacy, reserve requirements, and prudential norms.

Source:
Bangladesh Bank – Banking Regulation
Bank Companies Act, 1991 (amended)

The word “Garnishee” originates from the Old French word “garnir”, which means “to equip, provide, or seize”.

In legal context, it refers to a third party who holds money or property belonging to a debtor and is ordered by the court to hand it over to the creditor.

The term was adopted into English law in the Middle Ages, retaining the sense of seizing or taking control of property to satisfy a debt.

Source: 
Oxford English Dictionary – Garnishee 
Investopedia – Garnishee

A bigger or clearing bank acts as an intermediary between other banks, especially smaller banks, to process cheques, drafts, and other payment instruments.

This bank collects, verifies, and settles payments on behalf of its client banks.

Essentially, it facilitates the transfer of funds between banks efficiently and securely.

Source: 
Bangladesh Bank – Payment Systems 
Investopedia – Clearing

The regulator of the money market in Bangladesh is the Bangladesh Bank, which is the central bank of the country.

The money market deals with short-term funds, typically for maturities of less than one year.

Bangladesh Bank controls liquidity, issues monetary policy directives, and supervises instruments such as treasury bills, call money, and interbank lending.

Its tools include repo/reverse repo operations, cash reserve requirements, and open market operations to regulate interest rates and money supply.

Source: 
Bangladesh Bank – Money Market Overview 
Investopedia – Money Market

The Bank of England, established in 1694, is considered the first modern central bank.

It served as a model for other central banks worldwide, including the Bangladesh Bank, in terms of issuing currency, controlling money supply, and regulating the banking system.

Hence, it is often called the “mother of central banks.”

Source: 
Bank of England – History
Mishkin, Frederic S., The Economics of Money, Banking, and Financial Markets

Rising interest rates reduce the market value of existing fixed-rate securities, affecting NIM and profitability.

Source: Basel Committee on Banking Supervision, 2011.

 Islamic banks use profit-sharing and cost-plus contracts to comply with Shariah, instead of conventional interest.

Source: Bangladesh Bank – Islamic Banking Guidelines.

SEC ensures fair allotment when demand exceeds supply, preventing investor manipulation.

Source: SEC Guidelines for IPO.

 LCR ensures the bank holds sufficient high-quality liquid assets to meet short-term outflows.

Source: Basel III Guidelines, Bangladesh Bank Implementation.

ROA (Return on Assets) reflects profitability per unit of asset. Bank B’s higher ROA means better overall return despite lower NIM.

Source: Investopedia – NIM and ROA.

Under the Negotiable Instrument Act, the banker has a duty of care; honoring a forged cheque makes the bank liable.

Source: Negotiable Instrument Act, 1881.

The ৳20 (twenty taka) note of Bangladesh carries the signature of the Governor of Bangladesh Bank.

The Governor’s signature appears on all banknotes issued by Bangladesh Bank.

This confirms the banknote’s authenticity and issuance under the authority of Bangladesh Bank.

Source: Bangladesh Bank – Currency Notes.

Key causes for reduction in inflation:

Monetary Policy Tightening: When the central bank increases interest rates or reduces money supply, borrowing decreases and spending slows down, reducing demand-pull inflation. Example: Bangladesh Bank raising repo rate to control inflation.

Decrease in Aggregate Demand: Lower consumer spending, reduced government expenditure, or decline in investment can reduce overall demand.

Increase in Supply of Goods and Services: Better production, technological advancement, or import of essential commodities increases supply, lowering prices.

Strengthening of Currency: If the local currency appreciates, import prices fall, reducing cost-push inflation.

Government Policies: Subsidies, price controls, or tax adjustments can temporarily reduce inflation.

Source:
Mishkin, Frederic S. The Economics of Money, Banking, and Financial Markets
Bangladesh Bank – Monetary Policy Statements

For a businessman like Rejaul Haque Juwel, the most appropriate type of bank account would be a current account.

Current Account: Designed for businesspersons, traders, and companies who need to perform frequent transactions, such as deposits, withdrawals, and payments. No restrictions on number of transactions per day.
Usually comes with overdraft facilities to manage short-term liquidity. Facilitates cheque payments, fund transfers, and online banking.

Savings accounts, on the other hand, are more suited for individuals who wish to save money and earn interest, and they often have limits on withdrawals.

Source: 
Bangladesh Bank – Types of Bank Accounts
Khan, M. Y., Financial Services and Banking in Bangladesh, 2020.

For Jannatul Ferdous Sinthia, the most suitable type of account would be a Fixed Deposit (FD) Account.

Fixed Deposit Account:
Money is deposited for a fixed tenure (e.g., 6 months, 1 year, 5 years).

Higher interest rates compared to savings accounts.

The depositor can often avail a loan or overdraft against the deposited amount (called a loan against deposit).

Provides safety of capital and predictable returns.

Source: 
Bangladesh Bank – Deposit Schemes 
Khan, M. Y., Financial Services and Banking in Bangladesh, 2020.

The similarity between a pay order (PO) and a bank draft (BD) lies in the fact that both are guaranteed instruments issued by a bank for making payments on behalf of a customer.

Key Similarities:
Both are issued by a bank, and the bank guarantees the payment to the beneficiary.

Prepaid Instruments: The amount must be paid to the bank in advance by the customer before issuing the instrument.

Negotiable Instruments: Both are negotiable instruments, meaning they can be transferred to another party.

Safety: Considered safer than cheques, because the payment is guaranteed by the bank.

Purpose: Used for making payments to beneficiaries at different locations, often when personal cheques are inconvenient.

Difference (for context): 
Pay Order→ Usually payable within the same city or region.
Bank Draft→ Usually payable in another city or branch, often across the country.

Source:
Khan, M. Y., Banking and Financial Services in Bangladesh, 2020
Bangladesh Bank – Negotiable Instruments

LC is typically issued in favor of a specific beneficiary and cannot be transferred, making it non-negotiable.

A non-negotiable credit instrument is one that cannot be transferred to another party; only the named payee can receive the payment.

Unlike negotiable instruments (e.g., cheques, pay orders, bank drafts), which can be endorsed or transferred, non-negotiable instruments cannot be transferred or endorsed.

Their primary purpose is to ensure payment to a specified party.

Source: 
Khan, M. Y., Banking and Financial Services in Bangladesh, 2020 
Negotiable Instrument Act, 1881

An increase in the bank rate increases borrowing costs for banks, which is passed to customers, reducing credit expansion and helping control inflation.

Effects of an increase in bank rate:
Increase in Borrowing Cost for Banks: Commercial banks have to pay higher interest when borrowing from the central bank.

Higher Lending Rates for Customers: Banks usually pass on the higher cost to borrowers, making loans more expensive.

Reduction in Credit Expansion: Higher interest rates discourage borrowing and reduce money supply in the economy.

Control of Inflation: By reducing borrowing and spending, an increase in bank rate helps control demand-pull inflation.

Encouragement of Savings: Higher interest rates may encourage people to save more, as returns on deposits increase.

Source: 
Mishkin, Frederic S., The Economics of Money, Banking, and Financial Markets 
Bangladesh Bank – Monetary Policy Statements

When writing a cheque, the amount of money must be written twice:

In Figures (Numeric Form): Write the exact amount in numbers in the designated box. Example: ৳5,000.00

In Words (Words Form): Write the exact amount in words on the line provided. Example: Five thousand Taka only

Reason:
Writing the amount in both figures and words reduces the risk of alteration or fraud. 
If there is a discrepancy between figures and words, the amount in words prevails legally.

Source: 
Negotiable Instrument Act, 1881 
Bangladesh Bank – Cheque Writing Guidelines

BSB was established to provide long-term industrial financing in Bangladesh, but industries often face temporary financial difficulties due to market conditions, competition, or operational inefficiencies.

To avoid outright loan defaults that could destabilize industrial growth, BSRS was created as a specialized institution to restructure and rehabilitate problem loans.

Restructuring might involve rescheduling repayment, adjusting interest rates, or granting temporary relief, thereby helping industries survive while protecting the bank’s assets.

This highlights the role of unit financial institutions in risk management and industrial development.

Source: Ministry of Finance, Bangladesh Annual Reports

ICB functions as a capital market intermediary. Investors face market risk, which is the possibility of loss due to fluctuations in stock prices or securities values.

By offering mutual funds, portfolio management, and diversification services, ICB allows small and medium investors to spread their investments across multiple securities, reducing the impact of price volatility in any single stock.

This is crucial in Bangladesh, where many investors lack the expertise to navigate stock market complexities independently.

ICB acts as a risk-mitigating bridge between the general public and capital markets.

Source: ICB Annual Report, 2023

Commercial banks primarily provide short- to medium-term loans and may be hesitant to lend to companies lacking collateral or stable cash flows.

ICB, as a capital market specialist, enables companies to raise funds through equity or bonds, thereby providing long-term capital without relying on traditional bank lending.

This is particularly important for startups or expansion projects where access to public investment is preferable to debt financing.

Thus, ICB bridges the gap between investors’ funds and corporate financing needs, stimulating industrial and economic growth.

Source: ICB Official Website

Commercial banks are universal financial institutions, providing services such as deposits, loans, payment services, and foreign exchange.

In contrast, unit financial institutions like BSB, BSRS, and ICB are created for a particular purpose: industrial financing, rehabilitation of loans, or capital market development.

They do not provide general banking services or currency issuance.

This specialization allows them to focus resources, expertise, and regulatory attention on their designated function, improving efficiency and risk management.

Source: Bangladesh Bank – Financial Institutions Overview

Over the years, BSB and BSRS faced inefficiency, overlapping functions, and rising non-performing loans.

The government merged them to form Bangladesh Development Bank Limited (BDBL), consolidating resources and expertise.

The merger aimed to enhance industrial financing, streamline rehabilitation of problem loans, and ensure better regulatory supervision.

This move reflects a broader principle in banking: consolidation of specialized financial institutions can improve effectiveness and reduce systemic risk.

Source: Bangladesh Bank Annual Report, 2010

The SEC is the regulatory authority of the capital market in Bangladesh, established under the Securities and Exchange Commission Act of 1993.

One of its most critical roles is ensuring transparency in public offerings. When a company wants to raise funds through an IPO (Initial Public Offering), it must submit a prospectus detailing its financial health, business model, management, and risk factors.

SEC reviews this prospectus to ensure accuracy, fairness, and completeness, so investors can make informed decisions.

Post-approval, SEC continues to monitor compliance, preventing companies from misleading investors or manipulating market prices.

This process protects small and retail investors, maintains market confidence, and ensures systemic stability in capital markets.

Source: SEC Act, 1993; BSEC Official Website

DSEX is the primary benchmark index of DSE, calculated based on the market capitalization of all listed companies.

Investors, analysts, and policymakers use DSEX to assess overall market trends, risk, and investment performance.

For example, a rising DSEX over time indicates increasing investor confidence and capital inflow, while a declining DSEX may reflect economic uncertainty, liquidity crunch, or external shocks.

Benchmark indices like DSEX also allow comparisons with other stock exchanges, guiding foreign and domestic investment strategies.

Source: Dhaka Stock Exchange Official Website; Khan, M.Y., Banking and Financial Services in Bangladesh, 2020

CSE operates primarily in Chittagong, the commercial port city, offering an alternative platform for trading securities.

Multiple exchanges increase market accessibility, especially for regional investors, and create competition that encourages efficiency, technological upgrades, and better customer services.

They also increase market liquidity, allowing investors to buy and sell shares more easily.

Despite multiple exchanges, SEC ensures regulatory uniformity, so investor protection and transparency remain consistent.

Source: Chittagong Stock Exchange Official Website; SEC Guidelines, 2022

In Islamic banking, deposits are classified into:
Al-Wadiah (safe-keeping) and
Mudarabah (profit-sharing).

Depositors act as capital providers and share profits (or losses) of bank investments. In contrast, conventional banks pay a fixed interest rate regardless of performance.

Source:
Bangladesh Bank: Guidelines for Islamic Banking, 2009
Siddiqi, M. Nejatullah – Banking Without Interest

DFIs like BDBL specialize in medium/long-term industrial loans, project financing, and restructuring. Commercial banks mainly serve short-term needs (trade, SME, consumer loans). 

Source:
Bangladesh Development Bank Limited official documents
Rahman, A. (Banking and Financial System of Bangladesh)

Banks borrow short-term (deposits) but lend long-term (loans).

If liquidity mismatches occur, they risk “runs on the bank.”

Proper liquidity management ensures solvency, profitability, and compliance with Bangladesh Bank’s CRR/SLR requirements.

Source:
Rose & Hudgins: Bank Management and Financial Services
Bangladesh Bank Prudential Guidelines

ROE = Net Income / Shareholder’s Equity. It measures how effectively banks use owners’ funds. ROA measures asset efficiency, NIM measures interest spread, cost-to-income ratio shows operational efficiency.

Source:
Van Horne & Wachowicz – Fundamentals of Financial Management
Bangladesh Bank: Financial Stability Report

Signs of stressed loans include delayed instalments, repeated restructuring requests, diversion of funds, and decline in borrower’s business performance. Bangladesh Bank categorizes such loans as “special mention accounts.”

Source:
Bangladesh Bank: Prudential Regulations for Banks (Loan Classification Guidelines)
Basel Committee on Banking Supervision Guidelines

CAR = Capital / Risk-Weighted Assets. Basel III standards require banks in Bangladesh to maintain a minimum CAR. This ensures resilience against shocks and protects financial stability.

Source: 
Bangladesh Bank Circulars on Basel III Implementation 
Basel Committee on Banking Supervision (BCBS), Basel III Guidelines

The primary market involves issuance of new securities (IPOs, debentures). BSEC regulates this.

The secondary market (trading on DSE/CSE) comes later.

Source: 
Securities and Exchange Commission Act, 1993
BSEC Annual Report

Insider trading undermines fairness and is punishable under the Securities and Exchange Ordinance, 1969. Other listed activities are subject to regulations but not always criminal offences.

Source: 
Securities and Exchange Ordinance, 1969 
BSEC Enforcement Division Guidelines

ICB ১৯৭৬ সালে প্রতিষ্ঠিত হয় (ICB Ordinance, 1976)। এর মূল কাজ হলো ক্যাপিটাল মার্কেটকে শক্তিশালী করা, বিনিয়োগের সুযোগ সৃষ্টি, IPO আন্ডাররাইটিং, ইউনিট ফান্ড পরিচালনা ইত্যাদি। কৃষিঋণ প্রদান এর কার্যপরিধির মধ্যে পড়ে না। কৃষিঋণ প্রদানের দায়িত্ব বাংলাদেশ কৃষি ব্যাংক এবং অন্যান্য মাইক্রোফাইন্যান্স প্রতিষ্ঠানগুলো পালন করে।

সূত্র:
ICB Ordinance, 1976
বাংলাদেশ সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (BSEC) রিপোর্ট

বাংলাদেশ ব্যাংক মুদ্রানীতি, বৈদেশিক মুদ্রা রিজার্ভ, ব্যাংক নিয়ন্ত্রণ, এবং টাকা ইস্যুর দায়িত্ব পালন করে।
অন্যদিকে বাণিজ্যিক ব্যাংক গ্রাহকদের আমানত সংগ্রহ করে এবং ব্যবসা ও ভোক্তা ঋণ প্রদান করে।

সূত্র: 
Bangladesh Bank Order, 1972 
Banking Companies Act, 1991

CRR হলো বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর জমার একটি অংশ, যা বাংলাদেশ ব্যাংকে সংরক্ষণ করতে হয়। এটি অতিরিক্ত ঋণ প্রদান প্রতিরোধ করে এবং তারল্য নিয়ন্ত্রণে সাহায্য করে।

সূত্র: 
Bangladesh Bank Monetary Policy Statement 
Basel Committee Guidelines

বাংলাদেশ ব্যাংকই একমাত্র প্রতিষ্ঠান যা দেশের টাকা ইস্যু করতে পারে এবং মুদ্রানীতি নির্ধারণ করতে পারে।
বাণিজ্যিক ব্যাংক শুধুমাত্র গ্রাহক সেবা (আমানত, ঋণ ইত্যাদি) প্রদান করে।

সূত্র: 
Bangladesh Bank Order, 1972 
Mannan, Abdul. Banking System of Bangladesh.

BSEC বাংলাদেশের শেয়ারবাজার নিয়ন্ত্রণকারী প্রতিষ্ঠান। এর কাজ হলো—

বিনিয়োগকারীদের স্বার্থ রক্ষা
সিকিউরিটিজ ও এক্সচেঞ্জের কার্যক্রম পর্যবেক্ষণ
ন্যায্য ও স্বচ্ছ বাজার নিশ্চিত করা
শেয়ারবাজারে কারসাজি ও জালিয়াতি রোধ করা।
এটি ১৯৯৩ সালের সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন আইন অনুযায়ী প্রতিষ্ঠিত হয়।


সূত্র: 
Securities and Exchange Commission Act, 1993 (Bangladesh) 
বাংলাদেশ সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন ওয়েবসাইট.